中國手機支付的新問題

配鑰匙? 請掃二維碼，用手機支付。

要在大陸開設手機支付帳戶，要先開設銀口戶口，如果是專用戶口，存款有限，更安全。一位在加拿大的朋友說：那不是很麻煩嗎？對於國外人士和旅客，到中國大陸旅遊幾天，難道要為了手機支付開設銀行戶口？這確是個新問題。恰好，《紐約時報》昨天 (17 日) 刊登一篇介紹中國手機支付遍地開花的文章，也指出這一點。

如今，中國大陸一年接待外來旅客一億多人次，這些人絕大部分不會有中國的銀行戶口，便難以享用在大陸己普及到所有行業、男女老幼的手機支付；對最新的「自助超市」，就更只能望門興嘆了。

《紐約時報》的報道題為 In Urban China, Cash Is Rapidly Becoming Obsolete (在中國城市，現金在迅速過氣)。這篇發自上海的報道不無誇張地說，在中國主要城市幾乎所有人都在使用智能手機支付一切費用。記者慨嘆中國電子支付普及範圍之廣，也為進展速度之快吃驚，因為三年前人人都還在使用現金。報道引述一位風險投資經理的話說：「從技術角度來看，這可能是在中國首先發生的最重要創新之一，而且目前僅中國才有。」

這位記者 (Paul Mozur) 的經歷頗有趣。過去三年，他一直駐香港，負責對亞洲的科技新聞報道，最近才被派到上海去。他說，對於中國互聯網世界的某些東西，你得親身體驗才知道。你在外面，難以想像一旦沒有 fb (臉書) 和 Google 日子怎麼過，而到了上海才知微信 (weChat) 在日常生活中有多重要 ── 直至有一天有六個人要求掃一掃他的微信二維碼 (QR code) 建立聯繫。

坐的士，用手機支付。

他自覺有幾個幾個星期被社會邊沿化了，用他的話來說，是「被排拒在體系之外 (cut out of the system)」，原因是他因為銀行戶口問題沒法建立微信支付 ── 這是他身邊所有人的電子錢包。在辨公室裡要吃點什麼，同事都叫外賣，用手機支付，而他要到外面光顧食肆、咖啡店，還要排隊付現金；他自嘲，連路邊的賣藝者都比他「先進」，豎起二維碼收錢。

使用手機支付後，其他的什麼提款卡都可以廢棄。他一位朋友有一天收到銀行的電話說，他的提款卡遺留在提款機上了 ── 這是三星期前的事，而他用手機付款過日子「不差錢」，連提款卡丟了都懵然不知。

報道引述一位分析專家說：「如今，這已成為 (中國) 預設的生活方式。可以說，中國各行各業都與這個生態系統連結起來。」

這個生態系統交易量之大驚人。美國二零一六年的手機支付市場為 1.12 萬億美元，中國則為 55 萬億美元，約為美國的五十倍。據最近的估計，到明年，Visa 卡和 Master 卡的每日交易額，會被騰訊 (微信支付母公司) 與螞蟻金服 (支付寶母公司) 超過。

報道認為，中國手機支付之超越信用卡市場，是因為交易成本低，一塊幾毛的交易都可以使用，誰都可以使用，這是信用卡難以想像的。

可是這也造成新問題，就是會有一些無法進入這個系統的人被排拒在外，其中有遊客，有商務旅客。他們不大可能為了在中國短暫逗留而開設銀行戶口，也就不能把手機變成電子錢包。來華做生意的，貨品通過手機支付賣出去，就必須在銀行之外，通過騰訊、螞蟻金服結帳，這是一個自成的系統。

報道談到日本手機的衰落：日本樂於讓自己的手機自成體系，到智能手機迅速興起，就在不能適應之下而衰落。

歐美都發覺要在手機支付上迎戰了，這肯定是一仗大戰。